Certificato ISFB - Crediti

Contenuto: Questo modulo offre un’introduzione completa ai principi fondamentali del credito bancario, mettendo in luce il ruolo delle banche nella loro funzione di intermediazione finanziaria e i meccanismi di cartolarizzazione dei crediti. I partecipanti scopriranno i diversi tipi di credito offerti sul mercato, quali il credito al consumo, il leasing, il credito lombardo o ancora il credito di impegno, ciascuno dei quali risponde a esigenze specifiche.

Particolare attenzione sarà dedicata alla natura delle garanzie utilizzate per assicurare i crediti, nonché alla loro utilità nella gestione del rischio. Il modulo tratterà inoltre le modalità di finanziamento delle imprese in funzione della loro fase di sviluppo, dalle fasi di avvio fino alla crescita e alla maturità.

Infine, i partecipanti impareranno a identificare gli obiettivi del finanziamento, a comprendere i criteri di concessione applicati dagli istituti finanziari e ad attuare un rigoroso monitoraggio degli impegni. Attraverso esempi concreti, questo modulo mira a fornire le basi necessarie per comprendere le sfide del credito in un contesto regolamentato e orientato alla gestione del rischio.

Contenuto: Questo modulo offre una panoramica sui mutui ipotecari in Svizzera, integrando gli aspetti giuridici, finanziari e normativi essenziali per la loro comprensione e gestione. Si apre con una presentazione delle tipologie di immobili secondo il Codice civile svizzero, nonché delle forme di proprietà individuale o collettiva, che influenzano direttamente le modalità di finanziamento.

I partecipanti scopriranno i diversi tipi di finanziamenti ipotecari, le varianti dei tassi d’interesse (fisso, variabile, misto) e le implicazioni di ciascuno di essi per i mutuatari e gli istituti di credito. Il modulo approfondisce inoltre il ruolo del registro fondiario, la funzione della cedola ipotecaria come garanzia legale e gli effetti delle servitù sul valore e sulla liquidità degli immobili.

Particolare attenzione è riservata alla documentazione necessaria per la concessione di un credito ipotecario, all’elaborazione di un piano di finanziamento e ai metodi di valutazione degli immobili. I partecipanti impareranno ad analizzare una richiesta di credito, a calcolare il tasso di sforzo del cliente e a comprendere i criteri di rating e di monitoraggio del credito per tutta la sua durata.

Questo modulo mira a fornire le basi indispensabili per valutare, strutturare e monitorare un credito ipotecario nel rispetto dei requisiti normativi e prudenziali specifici del mercato svizzero. Verranno svolti casi pratici legati alla teoria.

Contenuto: Questo modulo offre un approccio concreto e operativo ai mutui ipotecari, attraverso lo studio di casi pratici rappresentativi delle situazioni che si verificano in ambito bancario. I partecipanti impareranno a identificare gli elementi necessari per la valutazione di un immobile acquistato per uso proprio, tenendo conto della sua ubicazione, del suo valore di mercato e del suo potenziale di finanziamento.

Il corso affronta inoltre l’utilizzo del 2° pilastro nell’ambito dell’acquisto immobiliare, illustrandone le condizioni, i limiti e le implicazioni fiscali derivanti dall’utilizzo di questi risparmi pensionistici. Una parte è dedicata alla valutazione degli immobili a reddito, con un’analisi dei criteri finanziari e tecnici che consentono di stimarne la redditività.

I partecipanti saranno formati sulle modalità di finanziamento dell’acquisto di immobili a reddito, tenendo conto delle specificità relative ai redditi da locazione, ai rischi di sfitto e ai requisiti di copertura. Il modulo presenta infine le norme da rispettare al momento dell’acquisto di un immobile, sia sul piano normativo che prudenziale, al fine di garantire una sana gestione del rischio di credito.

Attraverso casi pratici, i partecipanti svilupperanno la loro capacità di valutare, strutturare e monitorare i finanziamenti ipotecari, in conformità con gli standard del mercato svizzero.

Contenuto: Questo modulo analizza i meccanismi di finanziamento delle operazioni immobiliari, ponendo l’accento sull’utilizzo delle garanzie come strumento di sicurezza. I partecipanti impareranno a definire le garanzie, a comprenderne gli utilizzi nell’ambito del finanziamento e a distinguere i tipi e le caratteristiche più comunemente impiegati nelle operazioni immobiliari (ipoteche, cedole, fideiussioni, ecc.).

Il corso affronta inoltre le norme relative al finanziamento tramite garanzie, in particolare i requisiti normativi, le condizioni di attuazione e le implicazioni in termini di rischio. Particolare attenzione è riservata ai rischi legati alle garanzie, siano essi di natura giuridica, operativa o legati alla valutazione degli attivi sottostanti.

Attraverso casi pratici, i partecipanti saranno chiamati ad analizzare strutture di finanziamento, a valutare l’adeguatezza delle garanzie proposte e a identificare i punti di attenzione per garantire una gestione conforme e prudente delle operazioni di promozione immobiliare.

Contenuto: Questo modulo consente ai partecipanti di comprendere a fondo il funzionamento dell’analisi finanziaria.

Attraverso esempi di società note, il corso mira a fornire ai partecipanti una metodologia che consenta loro di leggere bilanci complessi e di trarne conclusioni sulla solvibilità e sulla sostenibilità a lungo termine delle imprese.

Il corso concentra l’attenzione dei partecipanti sui documenti essenziali per l’analisi finanziaria, tra cui il bilancio e la sua struttura, ma anche sugli elementi di redditività dell’impresa.

Contenuti: Questo modulo affronta le sfide relative al finanziamento delle piccole e medie imprese, individuando le diverse fonti di finanziamento di un’azienda e determinando le informazioni da raccogliere e analizzare per presentare una richiesta di credito.

Avvalendosi dell’analisi finanziaria del modulo «Analisi dei bilanci», il corso ci consentirà di definire la capacità di indebitamento di una PMI attraverso diversi esempi concreti.

Affronteremo inoltre la parte relativa al contratto di credito e come una linea di credito si evolve negli anni successivi alla sua concessione.

Contenuto: Questo modulo introduce le garanzie bancarie come strumenti fondamentali nella strutturazione e nella copertura dei crediti. Si apre con una presentazione della definizione delle garanzie e dei loro utilizzi nell’ambito del finanziamento, mettendo in evidenza il loro ruolo nella riduzione del rischio di controparte e nella tutela degli interessi del creditore.

I partecipanti scopriranno le tipologie di garanzie più comuni — reali (ipoteche, pegni) e personali (fideiussioni, lettere di patronage) — nonché le loro caratteristiche giuridiche e finanziarie, in particolare in materia di validità, grado di prelazione e realizzazione.

Il modulo affronta poi le norme relative al finanziamento tramite garanzie, in relazione ai requisiti normativi svizzeri, alle prassi prudenziali e agli standard di documentazione. Particolare attenzione è riservata ai rischi legati alle garanzie, quali il deprezzamento dell’attivo, le controversie sulla proprietà o le difficoltà di esecuzione in caso di inadempienza.

Attraverso casi pratici, i partecipanti saranno chiamati ad analizzare situazioni concrete, a valutare l’adeguatezza delle garanzie proposte e a integrare tali elementi in un approccio globale alla gestione del rischio di credito.

Contenuto: Questo modulo offre un'immersione nel funzionamento dei prestiti sindacati, ponendo l'accento sulle fasi chiave del processo e sulle questioni relative alla conformità. Attraverso casi pratici, i partecipanti impareranno a comprendere le complesse esigenze di finanziamento, a definire il tipo di prestito sindacato più adatto e a identificare le parti interessate coinvolte.

Il corso illustra in dettaglio le informazioni essenziali da raccogliere per strutturare un’operazione, in particolare i dati finanziari, giuridici e operativi del cliente. I partecipanti saranno formati per analizzare i documenti contrattuali, identificare i potenziali ostacoli e proporre soluzioni adeguate, in linea con i requisiti normativi e gli standard di mercato.

Il modulo include inoltre esercitazioni sul calcolo della capacità di indebitamento, sulla redazione di una richiesta di credito sindacato e sulle buone pratiche per il monitoraggio dei crediti durante tutto il loro ciclo di vita. L’obiettivo è consentire ai professionisti della finanza e della compliance di padroneggiare le specificità dei crediti sindacati, garantendo al contempo una gestione rigorosa del rischio e della documentazione.

Contenuti: Questo modulo offre un approccio concreto ai meccanismi di finanziamento complessi legati alla cessione di imprese e alla gestione delle situazioni di risanamento. Attraverso casi pratici, i partecipanti impareranno a strutturare il finanziamento di progetti immobiliari, tenendo conto dei rischi legati allo sviluppo, alla commercializzazione e alla valorizzazione degli immobili.

Il corso affronta inoltre i principi del finanziamento strutturato, utilizzato in operazioni ad alto effetto leva o con un assetto giuridico specifico, nonché il finanziamento dell’acquisizione di imprese, con particolare attenzione all’analisi del profilo dell’acquirente, dell’azienda target e dei flussi futuri.

Infine, il modulo tratta le strategie di ristrutturazione dei finanziamenti, in contesti di tensione o di inversione di tendenza, integrando le dimensioni giuridiche, finanziarie e operative. I partecipanti saranno chiamati a simulare scenari di cessione, analisi del rischio e rinegoziazione, al fine di sviluppare una comprensione approfondita delle sfide relative alla compliance e alla gestione del rischio in queste operazioni delicate.

Contenuto: L’esame finale ha lo scopo di verificare le competenze acquisite durante il corso, consolidando le conoscenze pratiche e teoriche sviluppate nel corso del programma. Consente ai partecipanti di dimostrare la padronanza dei concetti trattati, la capacità di articolare i diversi contenuti del corso in una logica professionale e di identificare l’evoluzione delle proprie competenze personali.

La prova consiste in un questionario a scelta multipla di 40 domande, a libro aperto: i partecipanti possono consultare il materiale didattico, gli allegati e gli appunti personali. La durata dell’esame è di 120 minuti, ovvero 3 minuti per domanda. Ogni domanda prevede un’unica risposta corretta e non vengono applicati punti negativi in caso di risposta errata.

Le domande sono di carattere generale, prive di trappole, e si basano esclusivamente su contenuti chiaramente trattati durante il corso o presenti nei materiali didattici.