Intervista a François Menzel (Banca Valiant): Il credito, un pilastro fondamentale del settore bancario

27 febbraio 2025

In questa intervista, François Menzel ci racconta la sua esperienza come relatore e la sua visione delle sfide legate al credito e al finanziamento delle PMI. Scoprite come il certificato ISFB Crédits risponde alle esigenze formative in questo settore fondamentale.

Signor Menzel, lei è docente presso l’ISFB, dove insegna “Trasmissione d’impresa” nell’ambito del certificato ISFB Crédits. Può parlarci della sua esperienza come docente?

In effetti, tra le altre cose, tengo un modulo di formazione sul tema della cessione d’impresa. Si tratta di una materia naturalmente molto ampia, poiché richiede conoscenze in numerosi ambiti, quali la finanza, il diritto, la fiscalità e, cosa forse più sorprendente, una certa conoscenza della psicologia umana, dato che la cessione d’impresa è un atto molto emotivo, in particolare per il venditore. Il mio obiettivo durante questo corso è quello di catturare l’interesse dei partecipanti e stimolarli ad approfondire lo studio della cessione d’impresa. Nel mio settore, accompagniamo costantemente acquirenti o venditori nel processo di cessione, che è lungo e complesso. Trasferita nell’ambito del corso, questa esperienza permette di illustrare ogni argomento con esempi concreti, «best practice» e anche esempi da non seguire. Ciò mi offre inoltre la possibilità di condividere le mie conoscenze teoriche e pratiche con i partecipanti, che naturalmente pongono domande sulle esperienze sul campo.

Può raccontarci qualcosa del suo percorso accademico e professionale?

Ho iniziato il mio percorso formativo con un apprendistato nel settore bancario, che ho completato alcuni anni dopo conseguendo il diploma federale in scienze bancarie. Mi sono orientato molto rapidamente verso il settore commerciale, poiché sono sempre stato appassionato di economia e di imprese. Questo ambito richiede conoscenze approfondite in materia di analisi e finanziamento. Poiché ogni azienda è diversa, anche in un settore di attività simile, è essenziale acquisire una comprensione globale di tutti gli aspetti di una società, al fine di poter proporre soluzioni adatte sia al cliente che alla banca. È difficile apprendere tutto questo se non attraverso l’esperienza. Forte di una lunga esperienza nel settore, non ho mai smesso di formarmi e ho conseguito un CAS in fusioni, acquisizioni e cessioni aziendali presso la HEIG VD; successivamente, motivato dai corsi di fiscalità, ho proseguito con un CAS in Fiscalità delle PMI presso la Haute Ecole Arc e l’Università di Neuchâtel. Nel mio attuale ruolo di responsabile della regione Romandia per la clientela aziendale, ho il piacere di continuare ad affiancare gli imprenditori e le loro società, sviluppando al contempo il dipartimento di consulenza alle PMI presso la Banca Valiant, insieme al mio team composto da professionisti della consulenza aziendale.

Quali sono, secondo voi, le principali sfide nel settore dei crediti e della cessione d’impresa, e in che modo questo programma offre soluzioni concrete?

Le PMI rappresentano tra l’80 e il 90% del tessuto economico svizzero. È quindi estremamente importante che gli imprenditori e le loro aziende possano contare su un partner bancario affidabile e solido. La maggior parte dei finanziamenti alle PMI viene attualmente concessa dalle banche commerciali tradizionali. Certo, si parla di crowdfunding, crowdlending e neobanche. Queste nuove forme di finanziamento per le PMI esistono e si stanno sviluppando, ma rimangono ad oggi ancora marginali e non si sa come evolverà la normativa. Pertanto, le banche svolgono e continueranno a svolgere nei prossimi anni un ruolo cruciale nel sostegno finanziario alle PMI. Lo stesso vale per il passaggio generazionale delle imprese. Anche in questo ambito le banche svolgono un ruolo essenziale nell’accompagnare il processo di cessione, sia nei confronti dell’acquirente (consulenza, finanziamento) che del venditore (pianificazione finanziaria, previdenza). Sia nei periodi di crescita che in quelli difficili, è importante avere un rapporto stabile e di fiducia con la propria banca, che potrà così accompagnarvi con competenza ed efficacia. Affinché ciò funzioni, è essenziale che i consulenti della clientela aziendale, così come gli analisti del rischio, padroneggino perfettamente questo vasto ambito. Il certificato ISFB Crediti consente al partecipante di acquisire una solida base teorica e pratica. Spero che questo certificato, grazie alla sua qualità e alla varietà delle materie trattate, permetta ad alcuni partecipanti di trovare la propria vocazione, poiché per le nostre PMI è fondamentale che le banche dispongano di una nuova generazione di professionisti ben formati e competenti.

Quali sono, secondo voi, i punti di forza e le caratteristiche distintive che rendono questo programma così ricco e di qualità?

Il primo punto è che tutti i corsi sono tenuti da “miliziani” che non sono insegnanti di professione, ma che sono animati dalla passione per il proprio lavoro e dal desiderio di trasmettere le proprie conoscenze. Ricorrere a professionisti del settore permette inoltre di avere corsi perfettamente aggiornati e orientati essenzialmente a casi pratici ed esperienze vissute. Ciò rende i corsi vivaci e i partecipanti rispondono bene. È come se si immergessero nella quotidianità dell’insegnante. La messa in pratica diventa così naturalmente più evidente. Ogni banca ha certamente i propri processi interni, ma nella sostanza le differenze sono minime.

Poiché il tema dei «crediti» è molto vasto, è una vera sfida mettere a punto un programma che sia il più completo possibile nell’arco di 8 giorni. Al termine del corso, il partecipante avrà acquisito conoscenze di base nella maggior parte dei settori del finanziamento.

Infine, vorrei precisare che, prima dell’introduzione di questo certificato, non esisteva praticamente alcun percorso formativo specificamente incentrato sul credito. Trovare libri sull’argomento in libreria è quasi impossibile. L’ISFB, con l’introduzione di questo certificato, ha quindi colmato una lacuna nel settore della formazione bancaria, con la serietà e la competenza che la contraddistinguono. Rilascia così un certificato riconosciuto dalle banche affiliate all’ISFB, che risponde a un’effettiva esigenza in materia di sviluppo delle conoscenze e delle competenze nel settore del credito.

François Menzel

Responsabile regionale del settore clienti aziendali (Banca Valiant)

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