2 febbraio 2024

Signor Piguet, lei è docente presso l’ISFB, dove insegna materia di credito. Potrebbe spiegarci cosa si intende in generale per credito?

Quando si parla di credito bancario, si pensa immediatamente al mutuo ipotecario concesso ai privati che desiderano acquistare un immobile. Si pensa anche al finanziamento che consente alle imprese di prosperare.

In realtà, il credito comprende molti altri utilizzi, ad esempio un credito documentario che consente di garantire il pagamento di un carico di grano da un paese all’altro, ma anche un credito lombardo per ottenere un effetto leva su un portafoglio di titoli quotati, o ancora il finanziamento di un’operazione di MBO necessaria per l’acquisizione di un’azienda da parte dei suoi dirigenti.

Ciascuna di queste operazioni di finanziamento richiederà una comprensione approfondita del contesto, al fine di proporre la soluzione che risponda alle esigenze del mutuatario, nel rispetto del quadro giuridico e delle direttive prudenziali e garantendo alla banca mutuante una remunerazione commisurata al rischio assunto. Infatti, ogni credito comporta una quota di rischio che è opportuno valutare correttamente.

Sia il consulente finanziario, che si occuperà di preparare il credito, sia il credit officer, che lo approverà, devono padroneggiare tutti gli aspetti del finanziamento.

Può parlarci della sua esperienza come docente e del suo percorso accademico e professionale?

Il finanziamento delle imprese mi ha affascinato sin dalla fine degli studi. La crisi immobiliare degli anni ’90 mi ha portato a occuparmi di casi di aziende e promotori immobiliari in difficoltà. Ho completato il mio Master in Economia con un diploma dell’Istituto di Studi Immobiliari e ho conseguito una certificazione come Corporate Banker.

Mi sono poi dedicato alle PMI ginevrine e ai loro dirigenti, per poi passare a multinazionali, alberghi, case di cura e enti di diritto pubblico. In ogni caso, le problematiche umane e finanziarie erano diverse e richiedevano uno sguardo nuovo, oltre a soluzioni innovative.

Attraverso i corsi tenuti all’ISFB, ho il piacere di condividere con la nuova generazione di banchieri circa trent’anni di esperienze tecniche e umane.

Secondo voi, quali sono le sfide della professione di banchiere nel settore dei crediti?

Dalla comprensione delle effettive esigenze del cliente fino alla concessione del credito, è necessario gestire con attenzione numerose fasi cruciali, al fine di garantire il rimborso del credito entro i termini previsti.

Non dimentichiamo che si tratta, in sostanza, di prestare i fondi che sono stati affidati dai clienti depositanti. La banca ha quindi una grande responsabilità nei confronti di questi ultimi e, più in generale, nei confronti del mondo finanziario ed economico.

Con l’avvento delle piattaforme e degli intermediari di ogni tipo, favorito dalla digitalizzazione, il settore è in continua trasformazione.

Le banche stanno sviluppando soluzioni alternative al credito tradizionale, il che richiede consulenti ancora più preparati e, anche se stanno nascendo strumenti decisionali basati sull’intelligenza artificiale, il know-how e l’esperienza del consulente finanziario rimangono indispensabili.

Jérôme Piguet

Docente presso l'ISFB