I mestieri bancari alla prova delle competenze digitali

25 settembre 2025

La digitalizzazione ha rivoluzionato il panorama bancario, accelerando l’automazione e ridefinendo i ruoli professionali. Se da un lato la Svizzera deve affrontare una crescente carenza di informatici, dall’altro la vera sfida per le banche va oltre il semplice reclutamento di esperti IT. È il potenziamento delle competenze digitali di tutti i professionisti, dai gestori del rischio ai consulenti alla clientela, a diventare determinante. A cavallo tra finanza e informatica, i profili ibridi si affermano ormai come la chiave per l’occupabilità individuale e la competitività collettiva.

I mestieri bancari hanno subito una profonda trasformazione negli ultimi vent’anni. Gli anni 2000 hanno segnato un’accelerazione dell’automazione e dell’esternalizzazione, che ha interessato in particolare le funzioni di back-office, middle-office e i mestieri amministrativi. Questo cambiamento ha ridisegnato il panorama professionale: i ruoli che oggi permangono nelle banche sono altamente specializzati e richiedono non solo solide competenze tecniche e normative, ma anche una comprensione ampia delle attività, una padronanza approfondita di una specialità e la capacità di integrare sfide strategiche più globali.

In questo contesto, la padronanza delle competenze informatiche diventa imprescindibile. Senza essere un informatico, ogni professionista deve oggi saper utilizzare Excel nelle sue funzionalità di base, acquisire familiarità con gli strumenti di intelligenza artificiale generativa, consapevole dei rischi e delle opportunità che comportano, e disporre di conoscenze di base sulla modellizzazione dei dati. Non investire in queste competenze significa correre il rischio di ritrovarsi rapidamente in contrasto con le aspettative del mercato.

Anche il boom dell’intelligenza artificiale e le sue possibili ripercussioni sull’occupazione alimentano la riflessione. Uno recente studio condotto dall’ISFB evidenzia che numerosi operatori del settore finanziario prevedono una necessaria evoluzione delle competenze, senza tuttavia disporre ancora di una visione precisa del reale impatto futuro.

Secondo l’organizzazione ombrello del settore informatico in Svizzera, ICT-Formazione professionale Svizzera, entro il 2033 sarà necessario formare ben 54'400 professionisti informatici in più per soddisfare la domanda del mercato in tutti i settori. Per quanto riguarda il settore bancario, l’Associazione svizzera dei banchieri rileva che la percentuale di istituti che incontrano difficoltà di reclutamento in tutte le funzioni è tornata a crescere: è passata dal 33% nel primo trimestre del 2025 al 40% nel secondo trimestre (Banking Barometer 2025, SwissBanking, agosto 2025).

Ma al di là dell’assunzione di esperti IT, è proprio la capacità degli specialisti bancari, dei responsabili della gestione dei rischi, dei responsabili della conformità, degli addetti all’assistenza e dei consulenti alla clientela di integrare le competenze informatiche nella loro pratica quotidiana a diventare determinante.

Competenze ibride sempre più ricercate

La difficoltà nel reclutare profili veramente ibridi — in grado di coniugare competenze tecniche e conoscenza del settore bancario — è ampiamente riconosciuta nel settore. Presso Azqore SA, fornitore di soluzioni tecnologiche specializzato in servizi per il private banking e membro dell’ISFB, la problematica è ben identificata. Come spiega Charlotte Lebret, Talent Acquisition Partner, «una delle principali difficoltà è trovare candidati che possiedano una doppia competenza, sia tecnica che funzionale. Spesso c’è la competenza tecnica, ma mancano le conoscenze relative al settore del private banking, e talvolta è il contrario. La sfida più complessa rimane quella di combinare competenza tecnica, capacità di divulgazione, mentalità agile e competenze bancarie: è proprio questo mix a complicare il compito dei reclutatori ».

Questa constatazione apre un dibattito fondamentale: è meglio privilegiare l’assunzione di informatici formati nelle università e nelle scuole superiori, che verranno poi avviati alle specificità del settore bancario, oppure reclutare specialisti finanziari e consentire loro di acquisire competenze digitali attraverso la formazione continua?

Alla banca Mirabaud, l’attenzione è rivolta alla prima opzione. Fanny Wenger, responsabile delle assunzioni, spiega che l’istituto ha scelto, per le sue funzioni specializzate, «di assumere ingegneri di formazione, che abbiano studiato algoritmi, probabilità, statistica, sistemi di dati e data science, piuttosto che economisti». Le competenze tecniche acquisite (Python, Java, VBA, PowerBI, SQL…), così come le qualità personali quali il rigore, lo spirito analitico, la metodologia o lo spirito critico, rendono questi ingegneri risorse ormai indispensabili; l’obiettivo è quello di costituire team equilibrati tra competenze professionali e competenze tecniche ».

Questa tendenza trova conferma anche tra i reclutatori specializzati. Thibaud de Balby, Senior Manager Technology presso Michael Page, osserva che «nel settore bancario svizzero, alcune competenze tecnologiche sono ormai diventate imprescindibili. Tra queste figurano in primo luogo la gestione avanzata dei dati, la sicurezza informatica, l’automazione dei processi e la padronanza delle moderne infrastrutture informatiche ». Secondo lui, le difficoltà di reclutamento si concentrano ormai «sugli esperti di sicurezza informatica bancaria, sugli specialisti di software per soluzioni bancarie specifiche e sugli architetti IT ».

Corsi di formazione iniziale che combinano competenze informatiche, bancarie e relazionali

In realtà, anche la formazione iniziale svolge un ruolo centrale nella preparazione di questi futuri profili ibridi. Alla Haute école de gestion di Ginevra, Marianne Bayat-Ricard, responsabile del corso di laurea in Informatica gestionale, sottolinea l’importanza di questa doppia competenza: «I laureati in Informatica gestionale della HEG uniscono competenze tecniche, padroneggiando le infrastrutture, la gestione e l’analisi dei dati, nonché gli strumenti digitali ».

Ma questa dimensione tecnica, da sola, non è sufficiente. «Sviluppano anche competenze organizzative, strategiche e di gestione, il che permette loro di avere una visione più globale», prosegue. È proprio questa combinazione a costituire il loro valore in un ambiente bancario esigente. «Garantiscono una comunicazione perfetta tra l’IT e le funzioni bancarie. Sono i professionisti chiave per comprendere la logica di business e sviluppare o mantenere soluzioni informatiche robuste e sicure, in grado di soddisfare le esigenze degli ambienti bancari e del settore finanziario», conclude. Anche se ciò comporta la necessità di formare i futuri esperti IT nelle specializzazioni finanziarie o nello sviluppo di competenze trasversali specifiche attraverso corsi di specializzazione una volta assunti: «Le banche attribuiscono sempre più importanza alle competenze trasversali. I professionisti IT devono essere in grado di spiegare in modo accessibile le sfide tecnologiche e di dialogare efficacemente con i reparti operativi, il business e le parti interessate», ricorda Thibaud de Balby.

Formare gli specialisti finanziari sulle competenze relative alla gestione dei dati

Se l’assunzione di nuovi esperti rappresenta una leva indispensabile per numerose istituzioni, lo sviluppo delle competenze passa in egual misura attraverso l’aggiornamento continuo delle competenze dei collaboratori già in servizio. La loro padronanza delle professioni e il loro radicamento nella realtà bancaria li rendono attori chiave per integrare progressivamente le conoscenze e le evoluzioni digitali nella loro pratica quotidiana.

Poiché i dati sono diventati la materia prima del settore bancario, per un esperto di finanza non è più possibile ignorarne le implicazioni. Sarebbe un po’ come se un medico si rifiutasse di formarsi sui nuovi strumenti di diagnostica per immagini: rischierebbe di trascurare informazioni essenziali per formulare la propria diagnosi. Allo stesso modo, un professionista del settore bancario che non comprenda i fondamenti della gestione dei dati si priva di una leva decisiva per analizzare, decidere e fornire consulenza.

Al di là delle esigenze immediate, si pone anche la questione dell’anticipazione delle competenze utili, sia per il datore di lavoro che per il dipendente. Per Joseph Baud Grasset, responsabile della formazione presso l’ISFB e titolare di un master in formazione degli adulti conseguito presso la Facoltà di Psicologia e Scienze dell’Educazione dell’Università di Ginevra, «anticipare le esigenze in termini di competenze richiede una comprensione approfondita del mercato e delle sue specificità. Ciò inizia con una comprensione dettagliata del contesto economico, ma anche con la considerazione delle strategie specifiche di ciascuna organizzazione ».

Impegnarsi a migliorare la propria occupabilità e sostenere le esigenze del settore

Il settore bancario non ha solo bisogno di un maggior numero di informatici, economisti, giuristi o altre figure professionali specializzate, ma anche di profili ibridi, in grado di coniugare finanza e digitale, rigore normativo e padronanza tecnologica. La formazione continua appare quindi come la chiave di volta di questa trasformazione: consente di adeguare le competenze nel corso della carriera, di valorizzare percorsi professionali diversificati e di rafforzare sia l’occupabilità individuale che la competitività degli istituti e, più in generale, della piazza finanziaria.

Per l’ISFB, due competenze trasversali sono ormai al centro delle attività di tutti i collaboratori del settore, sia che operino in ruoli di consulenza che di supporto: la gestione dei rischi e la gestione dei dati. A questi pilastri si aggiunge una capacità personale di adattamento, ormai indispensabile in un contesto bancario in continua evoluzione. Tutte queste competenze e capacità possono essere sviluppate attraverso la formazione continua o la partecipazione a progetti o seminari.

Come osserva la Federazione Svizzera per la Formazione Continua, le competenze ricercate sul mercato, indipendentemente dal settore professionale, sono sempre più ibride e combinano competenze tecniche, capacità cognitive e competenze sociali (FSEA, 2024). Il settore bancario e finanziario non fa eccezione: il futuro delle competenze bancarie si giocherà nell’ibridazione tra competenza finanziaria, know-how digitale e sviluppo delle competenze interazionali. Il futuro delle competenze bancarie si giocherà nell’ibridazione tra competenza finanziaria, know-how digitale e sviluppo delle competenze interazionali — un trittico in cui la piazza finanziaria eccelle già su due dimensioni e in cui il digitale deve ormai permeare tutte le professioni, in particolare nell’ambito dei dati.

Mathias Baitan

Direttore generale dell'ISFB

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